История, произошедшая с Агарковым, могла случиться только в одном российском банке. Дело тут не в том, что в ТКС-банке собрались самые невнимательные сотрудники, дело в том, что Олег Тиньков — единственный предприниматель на российском рынке, который решился выдавать кредиты дистанционно. У его банка всего один офис в Москве; клиентов сотрудники финансовой организации обслуживают по телефону, почте и интернету.

Дела у «Тинькофф Кредитные системы» идут хорошо. Еще в 2007 году на основании сделки, в ходе которой Goldman Sachs купил десять процентов акций ТКС-банка за 9,5 миллиона долларов, финорганизацию Тинькова можно было оценить в 95 миллионов долларов. В октябре 2012 года фонд Horizon Capital купил четыре процента акций ТКС за 40 миллионов долларов, что позволяет оценить банк в миллиард долларов.

Преуспевающий банк нередко подвергается нападкам со стороны потребителей, которые обвиняют его в сокрытии действительного процента по кредиту и навязывании дополнительных услуг. По состоянию на первую половину 2011 года у ТКС-банка были действительно едва ли не самые дорогие кредиты в России — если верить аналитикам Райффайзенбанка, изучившим материалы финорганизации, чистая процентная маржа займов на тот момент составляла 38,8 процента, то есть почти в два раза больше, чем у других банков.

Сам Тиньков на претензии к своему бизнесу реагирует достаточно резко, порой даже нецензурно. Бизнесмен еще по своим предыдущим проектам снискал славу эксцентрика, финансовый бизнес он ведет точно так же, как и предыдущие, и никакой вины за своим банком не видит.

Точное имя предприимчивого жителя Воронежа, который решил проверить банк на внимательность, сначала было неизвестно. «Коммерсантъ» подтверждает, что настоящее имя истца — Дмитрий Агарков.

Договорные отношения Агаркова с ТКС-банком начались в 2008 году. Финорганизация предложила воронежцу кредитную карту, для получения которой нужно было всего лишь заполнить заявление и отправить его по почте. Агарков — в прошлом сотрудник правоохранительных органов — внимательно прочитал условия и изучил ставки, по которым ТКС-банк предлагал ему кредит. А их у банка было две: к 12,9 процента годовых добавлялось 0,1 процента в день, пишут «Ведомости» (как, например, здесь).

Агарков заметил, что ему под видом дешевого займа пытаются предложить кредит под большие проценты. У него уже был печальный опыт общения с банками. Как рассказал заемщик РИА Воронеж, однажды он «обжегся» на кредитной карте, полученной по почте в 2005 году. Поверхностно изучив договор, он принял предложение и впоследствии задолжал банку за пользование средствами «огромные проценты». После нескольких судов деньги пришлось выплатить, однако в этом был и положительный момент — Агарков-Алексеев изрядно поднаторел в договорном праве. 

В истории с ТКС-банком воронежец решил воспользоваться своим правом предложить собственные условия договора (это право гарантировано первой статьей Гражданского кодекса). Агарков отсканировал заявление ТКС-банка и изменил условия соглашения, прописав нулевую ставку по кредиту и право клиента не оплачивать комиссии и штрафы за просрочку. Кроме того, в договоре появились еще несколько пунктов, в соответствии с которыми банк обязывается выплачивать по три миллиона рублей за каждое нарушенное условие соглашения и шесть миллионов рублей в случае одностороннего расторжения контракта. Все свои условия Агарков выложил на сайте http://tcsbank.at.ua/ и внес этот адрес в договор вместо www.tcsbank.ru. В итоге воронежец заполнил собственный вариант заявления и отправил его банку, радуясь удачной шутке и не ожидая, что когда-нибудь получит деньги от ТКС-банка. Тем не менее через некоторое время финорганизация прислала ему карту и договор с печатью, таким образом подтвердив свое согласие с предложенными условиями.

Представитель интересов Агаркова Дмитрий Михалевич из «Консультанта» рассказал газете «Ведомости», что заемщик сначала исправно платил по кредиту, но впоследствии пропустил два платежа из-за длительных командировок. В связи с этим в мае 2010 года банк решил расторгнуть с ним договор. В 2012 году «Тинькофф Кредитные системы» через суд потребовал у Агаркова 45 тысяч рублей с учетом комиссий, штрафов и просрочек.

Клиент заявил, что готов оплатить только 19 тысяч рублей основного долга. В доказательство своей правоты он предоставил заявление с печатью банка, которое подтверждает, что ТКС согласен с условиями соглашения, вывешенными на сайте www.tcsbank.at.ua. Суд в сентябре 2012 года признал право клиента предлагать свои условия в рамках договора и постановил, что соглашение от 2008 года законно. ТКС-банк получил только 19 тысяч рублей.

В этом году с иском в суд обратился уже сам Агарков. Он утверждает, что финорганизация нарушила условия договора, когда потребовала с него комиссии. Факт требования, по мнению стороны истца, подтверждают материалы суда от 2012 года. По словам представителя воронежца, истец требует с ТКС-банка 24 миллиона рублей — по три миллиона рублей за каждое нарушенное условие. В «Тинькофф Кредитные системы» утверждают, что сумма иска гораздо меньше — 900 тысяч рублей.

Банк, объяснивший подписание неправильного договора технической ошибкой, просит суд отменить судопроизводство в связи с истечением срока давности. Поскольку договор с клиентом был расторгнут в мае 2010 года, срок давности (три года) истек в мае 2013 года, полагают в финорганизации. Сторона истца отмечает, что банк в своих доводах ссылается на типовой договор, тогда как подписано было соглашение в редакции клиента. Этот договор судом был признан законным — значит, банк должен был заплатить за его расторжение шесть миллионов рублей. Поскольку выплат не было, договор действует до сих пор, и ТКС-банк должен выплатить средства за нарушение условий, считает сторона истца.

Именно после начала рассмотрения иска к ТКС-банку многолетняя история противостояния Агаркова и финансовой организации наконец попала в прессу, сначала местную, а потом и федеральную. Репутация Тинькова позволяет предположить, что всю эту историю банк выдумал, чтобы запустить вирусную рекламу в Сеть, но, судя по реакции самого бизнесмена в твиттере, для него судебное разбирательство с жителем Воронежа оказалось полной неожиданностью. Вечером 7 августа он призвал «прекратить "алмазный сон" и грезы про 24 миллиона». «Никто ничего у нас не выиграет, это мечта разбогатеть).Так что доточите и спать :-)», — посоветовал бизнесмен читателям на ночь. В другом твите он пригрозил Агаркову тюремным сроком: по мнению Тинькова, воронежец может получить четыре года тюрьмы за мошенничество, сообщает Лента.Ру.

Процесс еще продолжается, и, судя по комментариям юристов в СМИ, надежд на победу у истца мало — 24 миллиона он получит едва ли. Тем не менее Дмитрий Агарков отчасти уже победил — он воспользовался беспроцентным кредитом ТКС-банка. В беседе с РИА Воронеж истец отметил, что своими действиями он лишь стремится доказать право клиента заключать договор с банком на своих условиях.