Весна, пока не настав на улице, наступила в деле банковского кредитования. Теперь банки обязаны делиться информацией о заемщиках с бюро кредитных историй.

1 марта, в соответствии с федеральным законом "О кредитных историях", наступил официальный срок, когда российские банки должны приступить к передаче сведений о своих клиентах в аккредитованные при ФСФР бюро кредитных историй (БКИ).

То есть информация, характеризующая исполнение заемщиками обязательств по договорам займа или кредита (кредитные истории), с согласия заемщиков может накапливаться в специальных коммерческих организациях – бюро кредитных историй и использоваться для оценки добросовестности и кредитоспособности заемщиков в будущем.

Долгов больше, чем денег
Насколько это наболевшая тема, можно судить по таким цифрам: в 2005 г. российские банки выдали физическим лицам более 1 трлн рублей в заем. Сколько денег из этого триллиона вернется с помощью служб безопасности или не вернется вовсе, сказать сложно, но, видимо, значительная часть, так как размер кредитования растет в нашей стране пока быстрее доходов.

Как нас убеждают банкиры, от введения кредитных историй должны выиграть добросовестные клиенты, а всякие там мошенники и неплательщики – очень даже наоборот. Теперь банку не надо каждый раз самому проверять надежность клиента, поэтому сократится не только время оформления кредита, но и процентные ставки.
Но это лишь обещания. Что же происходит на самом деле?

Ну, во-первых, в России мало кого надо убеждать в справедливости фразы Маркса, что ради прибыли капитал готов на все. Но только не на сокращение процентов. Во-вторых, с кредитными бюро положение сейчас не самое лучшее.

Их слишком много: многие крупные банки, решив, что они не готовы платить за информацию, создают свои карманные кредитные бюро. А мелкие банки просто не могут раскошелиться на суммы, запрашиваемые за информацию. Им выгоднее действовать по старинке – заключив для вида договор с одним кредитным бюро, "пробивать" потенциальных заемщиков через собственную службу безопасности.

Злая теща
Банкиры могут сколько угодно нахваливать новую систему. И, по сути, они правы. Но только со своей, хорошей и высокой, колокольни.
С маленькой колокольни заемщика зрелище открывается несколько иное. Вы пошли в магазин и купили в кредит телевизор. Может, даже не себе, а теще. Но на свой паспорт. А теща, это давно известно, кредит платит ну не то чтобы совсем неисправно, но не в срок.

А через десять лет вы решаете вступить в ипотеку. И очень удивляетесь, когда банк отказывает вам в кредите. Банкиров можно понять – зачем им человек, опаздывающий с платежами? И вы можете сколько угодно объяснять, что: 1) вы давно повзрослели, 2) это была теща, 3) там был всего лишь телевизор. У людей, работающих с деньгами, свои понятия. И обвинять их в этом глупо.

Вынужденное согласие
Но с тещей, как говорится, крайний вариант. Вы и сами, в силу неработающего банкомата, очереди в отделении или просто задержки зарплаты можете просрочить кредит. И сломать себе кредитную историю на всю оставшуюся жизнь.
Поэтому, руководствуясь фразой Абдулова из кинофильма "Место встречи изменить нельзя" – "береженого бог бережет", лучше не брать кредитов на свое имя. Черт его знает, что будет. Может, вас уволят завтра (дружно постучали по дереву).

Или, наоборот, выплатив кредит досрочно, вы можете тоже не понравиться банковскому начальству. Надо тащить в магазин ту же тещу и брать кредит на ее имя – ей-то терять нечего. Вы можете возразить – кредитная история создается только с согласия заемщика. Но покажите мне такого заемщика, который, желая получить кредит, этого согласия не даст.

Все покупки
А к фразам банковских экспертов по поводу того, что за границей "например, для того чтобы иметь хорошую кредитную историю некоторые заемщики специально берут кредиты и тут же их погашают", можно относиться только как к способу поднять свои прибыли. У нас пока не заграница. И подобное доказательство "лояльности" только напряжет и без того нервную и опасливую службу безопасности.

Пока это, конечно, еще не совсем то, о чем предупреждал нас с острова Патмос апостол Иоанн, создавая свой "Апокалипсис". Мы еще можем купить и хлеб, и телевизор, не имея на лбу и на правой руке печатей национального кредитного бюро. Но банки, похоже, уверенно идут именно к этому.

И если раньше, зайдя в интернет, можно было узнать только номер сотового телефона индивида, и сколько он налогов уплатил в минувшем году, то теперь, скорее всего, мы сможем быть и в курсе того, какими покупками он обзавелся.

Наталья Тюленева, Деловой петербург , 3.03.2006

| | Поделиться